Gepensioneerd zijn betekent allang niet meer dat je op je lauweren moet rusten. Steeds meer gepensioneerden kiezen ervoor om zelfstandig aan de slag te gaan: om hun kennis te blijven delen, actief te blijven of gewoon wat extra bij te verdienen. Maar hoe begin je daaraan? En waar moet je rekening mee houden qua belastingen, boekhouding, sociale bijdragen en je pensioen?
Mag je als zelfstandige werken als je op pensioen bent?
Ja, gepensioneerd zijn betekent niet dat je niet meer mag werken. Integendeel: onze arbeidsmarkt heeft nood aan kennis en ervaring, en de wet laat gepensioneerden toe om (onder bepaalde voorwaarden) een zelfstandige activiteit uit te oefenen.
Zodra je een pensioen ontvangt én beslist om als zelfstandige te gaan werken, krijg je automatisch het statuut van ‘gepensioneerd zelfstandige’.
Wat is een gepensioneerd zelfstandige?
Een gepensioneerd zelfstandige is iemand die een pensioen ontvangt, en tegelijkertijd werkt als zelfstandige. Dit statuut kies je dus niet zelf, maar wordt bepaald op basis van je situatie. Zo bestaan er ook ‘student zelfstandigen’.
Waarom is dit statuut belangrijk? Op basis van je statuut worden je belastingen en sociale bijdrages berekend. Concreet betekent dit:
- Je sociale bijdragen zijn lager
- Je bouwt geen nieuwe pensioenrechten meer op
- Je kan als gepensioneerde je eigen zaak starten en toch je pensioen behouden.
Om van start te gaan als gepensioneerd zelfstandige, moet je dus een onderneming oprichten. De meeste gepensioneerden kiezen voor een eenmanszaak, omdat dit eenvoudiger en goedkoper is dan een vennootschap.
Is een eenmanszaak de beste keuze? 🤔
De meeste gepensioneerden kiezen voor een eenmanszaak. Heb je toch twijfels? Dan loont het om de voor- en nadelen van een eenmanszaak en een vennootschap tegen elkaar af te wegen.
Hoeveel mag je bijverdienen als gepensioneerd zelfstandige?
De regels zijn afhankelijk van je leeftijd en je loopbaan:
- Ben je 65 jaar of ouder? Dan mag je onbeperkt bijverdienen, ongeacht hoeveel jaar je gewerkt hebt.
- Ben je jonger dan 65, maar heb je al 45 loopbaanjaren achter de rug? Dan geldt ook hier dat je onbeperkt mag bijverdienen.
- Ben je jonger dan 65 én heb je nog geen volledige loopbaan? Dan zijn er inkomensgrenzen waar je rekening mee moet houden.
In het laatste geval hangt het maximumbedrag dat je mag bijverdienen af van je gezinssituatie, het type pensioen en het aantal kinderen ten laste.
Tip van een boekhouder
Ontvang je een gezinspensioen? Dan kan je partner terugvallen op een alleenstaandenpensioen als jij te veel verdient. Laat je dus goed informeren.
Wat als je te veel verdient als gepensioneerd zelfstandige?
Wanneer je de toegelaten bijverdiengrens overschrijdt, dan heeft dat gevolgen:
- Je moet een deel van je pensioen terugbetalen of je pensioen wordt volledig geschorst voor dat jaar.
- Bij een gezinspensioen kan de partner rechten verliezen als jij te veel verdient.
De gevolgen zijn dus niet min als je over deze grens gaat. Daarom is het cruciaal om je persoonlijke situatie vooraf te laten analyseren door de Federale Pensioendienst.
Leestip:
In dit artikel vind je alles over hoeveel je mag verdienen als zelfstandige.
Wat zijn de voordelen van ondernemen na je pensioen?
Er zijn heel wat voordelen aan ondernemen als gepensioneerde. Nu heb je heel wat tijd en heb je misschien wel zin in een nieuwe uitdaging? Doordat je je pensioen behoudt, is er weinig risico aan verbonden en kun je eindelijk je droom waarmaken.
Bovendien zorgt ondernemen voor:
-
Extra inkomen: je pensioen aanvullen op eigen tempo
-
Flexibiliteit: je kiest zelf hoeveel en wanneer je werkt
-
Mentale stimulatie: bezig blijven met iets wat je graag doet
-
Kennis delen: ervaring doorgeven aan een nieuwe generatie
Hoe begin je als zelfstandige na je pensioen?
Een zelfstandige activiteit starten in 5 stappen
Als zelfstandige heb je de keuze tussen een vennootschap of een eenmanszaak. Bijna alle gepensioneerden kiezen voor een eenmanszaak, daarom gaan we in dit artikel in dieper in op eenmanszaken.
🤔 Wil je toch nog eens alle verschillen lezen tussen een eenmanszaak en een vennootschap, dan kun je dit artikel lezen.
Het opstarten van een eenmanszaak als gepensioneerde verloopt zoals bij elke starter. De 5 stappen zijn:
-
Inschrijving in de KBO via een ondernemingsloket
-
Activatie van je btw-nummer (indien van toepassing)
-
Aanvraag van eventuele vergunningen (bv. horeca, ambulante handel)
-
Aansluiting bij een sociaal verzekeringsfonds
-
Afsluiten van verzekeringen (zoals beroepsaansprakelijkheid)
Tip van een boekhouder
“Het is heel wat makkelijker om te starten dan je denkt! Morgen kun je al je ondernemingsnummer hebben. Benieuwd? We hebben een stappenplan gemaakt!”
Wat met belastingen en sociale bijdragen?
Belastingen: je pensioen en bijverdiensten worden samengeteld
Je zelfstandige inkomsten worden opgeteld bij je pensioen. Daardoor kan je in een hogere belastingschijf vallen. Maar geen zorgen! Omdat we een progressief belastingsysteem hebben, ga je altijd meer overhouden. Je betaalt immers enkel meer belasting op het deel die in een hogere schrijf valt.
Gelukkig mag je als zelfstandige ook beroepskosten inbrengen om je belastbare winst te verlagen.
Tip:
Benieuwd hoe je belastingen berekend worden als gepensioneerd zelfstandige? Leer er hier alles over!
Sociale bijdragen voor gepensioneerde zelfstandigen
Ook als gepensioneerde moet je sociale bijdragen betalen op je zelfstandige inkomsten. De bijdragen:
- worden berekend op basis van je netto belastbaar inkomen
- zijn lager dan voor actieve zelfstandigen
- zorgen niet voor extra pensioenopbouw
Verdien je minder dan een bepaald bedrag? Dan betaal je enkel minimale bijdragen. Verdien je meer? Dan wordt dat rechtgezet via een herberekening.
ℹ️ Het kan interessant zijn om te weten hoe je sociale bijdrages juist berekend worden. We vertellen je er meer over in dit artikel.
Wat met je boekhouding na je pensioen?
Een veelgehoorde bezorgdheid is: “Kan ik dat allemaal nog wel zelf, zo’n boekhouding?” Gelukkig is het antwoord: ja, dat kan! Vroeger werd er enkel met boekhouders gewerkt, maar ondertussen zijn er al veel meer mogelijkheden om je administratie zelf te doen.
Via Dexxter kan je je boekhouding als gepensioneerde makkelijk zelf doen, zelfs als je er nog niets van kent. Je krijgt hulp bij:
- het aanmaken van facturen
- het opvolgen van inkomsten en uitgaven
- het automatisch indienen van je btw-aangiftes
- het voorbereiden van je belastingaangifte
🎉 Ken je helemaal niks van boekhouden? Geen zorgen! Dexxter heeft een gratis cursus boekhouden gelanceerd. In een paar uurtjes tijd leer je hoe je zelf je boekhouding doet, zonder boekhouder en zonder voorkennis.
Samengevat
Als gepensioneerde mag je perfect zelfstandig zijn of worden, op voorwaarde dat je de regels kent. De belangrijkste zaken om te onthouden:
- Vanaf 65 jaar of bij een loopbaan van 45 jaar mag je onbeperkt bijverdienen
- Als je te veel verdient onder een vervroegd pensioen, verlies je (een deel van) je pensioen
- Je sociale bijdragen zijn lager, maar er is geen nieuwe pensioenopbouw
- Je kan makkelijk zelf je boekhouding doen met een tool als Dexxter
