En Belgique, les entreprises doivent disposer d’un compte professionnel si elles sont constituées en société. Pour les entreprises individuelles, ce n’est pas obligatoire, mais fortement recommandé.
En tant qu’entreprise individuelle, vous pouvez choisir d’ouvrir un compte séparé, mais vous pouvez également opter pour un « compte professionnel ». Il ne s’agit pas d’un compte privé supplémentaire, mais d’un compte que vous ouvrez au nom de votre entreprise.
Nouvel entrepreneur ? Découvrez les avantages supplémentaires
Certaines banques offrent des réductions et des avantages liés à leur compte professionnel. Il peut être intéressant de les comparer également.
- KBC : jusqu’à 1 000 € d’avantages via le KBC Boostpack
- ING : jusqu’à 1 200 € d’avantages via le Starters Package
- Belfius : jusqu’à 700 € d’avantages via le package Starter
Quelle est la meilleure banque pour un compte professionnel ?
En outre, il est important de comparer le prix, la facilité d’utilisation et les éventuels frais supplémentaires. Nous les présentons ci-dessous dans un tableau récapitulatif.
KBC (Business PRO)
- Coût : 51 € par an pour le compte de base sans carte de crédit. Avec une Mastercard Business, le coût est de 66 € par an. La première carte de débit est gratuite, les cartes de débit supplémentaires coûtent 9 € par an.
- Inclus : un compte à vue professionnel avec un compte privé gratuit (KBC-Twin), une carte de débit KBC Business et un nombre illimité de transactions (manuelles ou électroniques). L’accès aux services bancaires en ligne via KBC Touch et l’application KBC Mobile est inclus.
Crelan
- Coût : 54 € par an sans carte de crédit, 72 € par an avec une carte de crédit Visa Business. Deux cartes de débit sont incluses.
- Inclus : compte à vue Crelan gratuit, carte de débit, deuxième carte de débit pour le cotitulaire ou le mandataire, retraits d’argent en euros au guichet et 1 remplacement de carte de débit par an en cas de perte ou de vol.
BNP Paribas Fortis
- Coût : 33,75 € par an pour le Pack Essential Pro, 112,50 € par an pour le Pack Flex Pro.
- Inclus : le pack le moins cher comprend 1 compte à vue, 1 carte de débit et 1 Mastercard Business Premium gratuite. Le pack plus cher comprend notamment 1 à 2 comptes à vue, jusqu’à 3 cartes bancaires, une Mastercard Business Premium (gratuite), un accès illimité aux services Cofin et aux applications mobiles, ainsi que 15 opérations gratuites par trimestre. Les transactions et cartes supplémentaires sont payantes, mais vous bénéficiez d’une formule professionnelle avec des conseils.
Hello Bank! (uniquement pour les entreprises individuelles)
- Coût : 0 € par an
- Inclus : via Hello bank!, vous pouvez ouvrir un compte professionnel gratuit en tant qu’entreprise individuelle. Ce pack de base comprend une carte de débit Bancontact-Mastercard et tous les paiements/encaissements en euros sont gratuits. Le compte Hello Pro est entièrement en ligne, avec une application et Easy Banking, et permet d’effectuer des paiements sans contact via Apple/Google Pay et Payconiq.
Belfius
- Coût : Belfius propose trois options. Le Business Account coûte 42 € par an, le Business Pack coûte 54 € par an et le Business Pack Plus coûte 90 € par an. Chez Belfius, un Pack est plus avantageux que des produits individuels.
- Inclus :
- Business Account : 3,50 € par mois (hors TVA). Il s’agit du compte professionnel le plus simple chez Belfius, avec 1 compte à vue et l’accès à Belfius Direct Net (application/services bancaires en ligne).
- Business Pack : 4,25 € par mois (+ 0,17 € de TVA). Ce pack comprend : 1 carte de débit, les services bancaires mobiles (application), les virements urgents gratuits (paiements instantanés et SEPA urgents) et 50 % de réduction sur les listes CODA électroniques. Vous bénéficiez donc de fonctionnalités supplémentaires pour un léger supplément.
- Business Pack Plus : 7,50 € par mois (hors TVA, + 0,17 € ou + 0,82 € de TVA selon la carte). Ce pack comprend tout ce qui est inclus dans le Business Pack, ainsi qu’une carte de crédit ou une carte prépayée, plus une réduction de 75 % sur les CODA.
ING Belgique
- Coût : 96 € par an pour les entreprises individuelles. 150 € par an pour les sociétés. La première année est gratuite dans les deux cas.
- Inclus : les formules ING comprennent au moins un compte à vue, une carte de paiement et des services bancaires en ligne. Des frais supplémentaires s’appliquent pour les retraits et les dépôts ou les opérations au guichet.
Banques alternatives (internationales) et fintech
Vous pouvez également opter pour une banque internationale ou en ligne. Celles-ci gagnent en popularité grâce à leurs tarifs attractifs. En tant qu’indépendant, vous pouvez toutefois rapidement rencontrer certaines restrictions. Ainsi, certaines banques vous attribuent un IBAN étranger et ne vous permettent pas d’utiliser des communications structurées, dont vous avez besoin pour payer vos cotisations sociales, par exemple.
Aion Bank
- Coût :
- Basic Business (adhésion de base) : 108 € par an
- Premium Business : 468 € par an (3 mois gratuits)
- Inclus : le premier forfait comprend un compte à vue en euros avec une carte de débit multidevises, des opérations bancaires quotidiennes gratuites (y compris les virements), des conversions de devises au taux interbancaire et des retraits d’argent gratuits dans le monde entier. L’application associée propose des fonctionnalités de facturation, de gestion des dépenses et d’aide à l’estimation de la TVA. Le forfait plus coûteux offre davantage de limites et de services (comptes en USD/GBP/CHF/…), des outils supplémentaires, des IBAN dans 5 devises…
N26
- Coût : de 0 € à 202,80 € par an, avec un cashback compris entre 0,1 % et 0,5 % lorsque vous payez avec votre Mastercard
- Inclus : N26 est une néobanque franco-allemande destinée aux freelances de l’UE. Elle propose quatre formules. La formule gratuite comprend un cashback de 0,1 % et une carte de débit virtuelle. La deuxième formule (N26 Business Smart : 4,90 € par mois) comprend une carte de débit Mastercard physique et toutes les dépenses sont automatiquement classées par catégorie.
Revolut Business
- Coût : le forfait de base est disponible à partir de 120 € par an.
- Inclus : vous bénéficiez de comptes bancaires locaux et internationaux (dans plus de 25 pays) et pouvez envoyer, recevoir et échanger de l’argent dans plus de 35 devises. Vous pouvez ajouter un nombre illimité de membres à votre équipe et émettre des cartes de paiement physiques et virtuelles. De plus, vous pouvez accepter des paiements en ligne et en face à face (par exemple via des codes QR). Il existe des forfaits plus élevés (Grow 30 € / mois, Scale 90 € / mois) qui offrent des crédits de change plus importants et davantage de virements gratuits.
Wise
- Coût : 50 € de frais de démarrage, puis gratuit. Wise Business ne facture pas de frais mensuels fixes. Vous ne payez que par transaction ou par service.
- Inclus : compte multidevises (détenez et recevez de l’argent dans plus de 40 devises) ; IBAN européen gratuit en EUR, IBAN britannique en GBP, etc. Une carte de débit Wise (Mastercard) est disponible pour les paiements dans le monde entier. Les virements sont effectués à des taux de change réalistes (taux moyen) avec des frais transparents et peu élevés.
Quel est le meilleur compte professionnel ?
Selon votre situation en tant qu’indépendant, plusieurs options s’offrent à vous :
- Entreprises individuelles : envisagez des comptes (en ligne) gratuits ou peu coûteux. Le compte à vue Hello Bank! Pro (BNP) est entièrement gratuit et idéal pour les entreprises individuelles. Les néobanques internationales telles que N26 ou Wise/Revolut peuvent également être intéressantes pour ceux qui effectuent de nombreux paiements en ligne ou des opérations de change. Ces formules offrent des frais peu élevés et des applications modernes, mais ne disposent pas d’agences physiques.
- Sociétés : pour les sociétés, les banques traditionnelles sont souvent mieux adaptées. Elles offrent des conseils et une assistance via leurs agences, plusieurs cartes/utilisateurs et souvent des services supplémentaires (tels que des crédits avantageux ou des liens comptables complexes). Ces comptes sont un peu plus chers, mais offrent un service et des intégrations robustes pour les entreprises.
Comparaison des comptes professionnels
Ce tableau présente un aperçu des principales caractéristiques des banques mentionnées ci-dessus, ainsi que les frais les plus importants. Il vous permet ainsi d’identifier les catégories qui sont les plus importantes pour vous.
| KBC Business Pro | Crelan | BNP Paribas Fortis | Hello Bank! (uniquement pour les entreprises individuelles) | Belfius | ING | Aion bank | N26 | Revolut | Wise | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais annuels | 51 € | 54 € | 30 € | 0 € | 42 € – 90 € | 96 € (entreprises individuelles) 150 € (sociétés) | 108 € – 468 € | 0 € – 202,80 € | 120 € | 0 € |
| Carte physique | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | Selon le forfait | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Carte virtuelle (Apple Pay et Google Pay) | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| IBAN belge | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | 🚫 | ✅ | ✅ |
| Frais liés à l’utilisation de la carte | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Paiements internationaux | 25,40 € | ± 15 € ‑ 20 € | 4,54 € – 6,05 € | ± 6 € | 6 € | 15 € ‑ 20 € | 0 € frais fixes | 0 € – 3 € | Dans la limite 0 €, hors limite ± 5 € | 0,47 € + % par virement (transparent, en fonction de la devise) |
| Frais pour les paiements en devises étrangères | 1,94 % marge de change | 1,50 % marge de change | 1,21 % + 1,90 % commission | 3 % marge de change | 1,50 % | 1,60 % | 0 % majoration (taux interbancaire) | 0,70 % | 0 % jours ouvrables 1 % week-end | À partir de 0,33 % |
| Retraits d’argent dans la zone SEPA | distributeur automatique propre gratuit, autre ± 0,50 € | propre gratuit, autre ± 0,50 € | propre gratuit, autre ± 0,50 € – 0,75 € | propre gratuit, autre ± 0,50 € | propre gratuit, autre ± 0,60 € | propre gratuit, autre ± 0,50 € | selon le plan | gratuit avec limite, puis 2 € | gratuit jusqu’à 200 €/mois, puis 2 % (min. 1 €) | 2 gratuits jusqu’à 200 €, puis 0,50 € + 1,75 % |
| Garantie des dépôts | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | Uniquement avec un compte bancaire européen entièrement agréé | 🚫 |
